Всі ми знаємо, що клієнтів, та й усіх людей загалом, можна розділити деякі групи. Найчастіше розподіл відбувається за станом капіталу, оскільки існує думка, що гроші це свого роду індикатор корисності людини. Людина, яка виробляє якісний продукт чи послугу, за які інші люди готові платити гроші, стає багатою. Людина, яка нічого не виробляє або за її діяльність не готова платити, стає бідною.
Не заглиблюватимемося в подробиці та винятки, але загалом ситуація складається саме так. Відповідно, бідні не привертають уваги і мати з ними справу ніхто не хоче. Добре це чи погано вирішувати не мені, я просто озвучую факт. У безкоштовній поліклініці відвідувачам ніхто не радий, інша справа у дорогому платному медичному центрі, де одна консультація коштує десятки тисяч карбованців. З усього цього ми робимо висновок – заможні клієнти це важливі персони, або простіше кажучи віп, обслуговування таких людей дуже відрізняється від звичайного і надає розширені можливості.
Стати VIP клієнтом хочуть всі. Понти у вигляді покупок айфона в кредит, автомобіля бізнес класу на пенсію бабусі та дідуся, та й інші спроби втиснутися в ряди заможних громадян, підтверджують мої слова. Насправді всім пофіг яка ви людина, хто ви, звідки, як вас звати. Грошова система, яка зараз існує у всьому світі, побудована таким чином, що цінність і важливість людини виражається розміром капіталу і нічим більше.
Як стати віп клієнтом ощадбанку?
Ощадбанк-Прем'єр це якраз зона заможних клієнтів. Привілеї практично щокроку. Персональний менеджер та обслуговування у спеціальному відділенні банку, жодних черг, просто повідомте коли ви прийдете і на вас чекатиме людина, готова проконсультувати з будь-якого питання. Навіть якщо ви летитье економ класом, вам надається право на відвідування комфортабельного залу очікування, ніби ви купили квиток у бізнес клас. Підвищені ставки по вкладах, преміум картки з безкоштовним обслуговуванням, захист покупки, весь вид допомоги тим, хто виїжджає за кордон, і ще дуже багато привілеїв.
Стати віп клієнтом Ощадбанку не складно, достатньо мати рахунок на якому знаходиться 2500000 рублів або більше. Тобто можна відкрити вклад або кілька вкладів, головне, щоб загальна сума вкладень склала два з половиною мільйони рублів. Можна відкрити знеособлений металевий рахунок у золоті, ще один у сріблі, ще один у платині, три вклади у різних валютах і трохи КЕШу. Загальна сума перевищує 2,5 лями – ви віп клієнт.
Як стати акціонером та отримувати дивіденди?
Маючи всього 30 000 рублів, будь-який громадянин РФ може купувати акції великих компаній і отримувати відсоток від їх прибутку у вигляді дивідендів. Стати акціонером Газпром, Лукойл чи Ощадбанк може кожен. Достатньо відкрити рахунок, поповнити його та купити бажані акції.Як інвестують заможні інвестори?
Загалом майже в кожному банку є схожа картина. У ВТБ, наскільки я знаю, стати важливою персоною можна за наявності півтора мільйона рублів. Однак інвесторам не цікаві підвищені ставки за вкладами, їм, в принципі, не цікаві вклади. Тому вони шукають пропозиції щодо інвестицій, які нададуть їм додаткові можливості щодо збереження та примноження капіталу. Тут йдеться і про фондовий ринок, і про валютний ринок форекс, і про ризикові активи, такі як біткоїн та інша криптовалюта. Заможним клієнтам потрібен доступ до активів та привілейоване обслуговування.
Брокерський рахунок як доступ.
Насамперед такі громадяни приходять на брокерські рахунки, частіше конкретно на ІІС. Тут є податкові пільги від держави, а саме можливість звільнити весь інвестиційний дохід від сплати податків. Це стало справжнім подарунком навіть для людей із вкладеннями до 100 000 рублів, а для тих, хто інвестує десятки мільйонів, поготів. Щоправда варто врахувати, що з ІІС є обмеження на поповнення у розмірі 1 000 000 на рік і максимум 50 000 рублів податкове відрахування. Однак ніхто не заважає основну частину грошей інвестувати через звичайний брокерський рахунок, а ІВС щороку поповнювати на 1 000 000 рублів.
Доступ є, потрібні керуючі.
Як правило люди з великими капіталами не мають часу і бажання займатися інвестуванням. Відслідковувати котирування та шукати вдалі моменти для купівлі та продажу активів не цікаво. Власникам брокерських рахунків надається можливість підключити автодослідження та копіювати угоди успішних трейдерів. Правда до вибору такого керуючого варто ретельно підходити.
Якщо ви маєте в своєму розпорядженні суму понад 80 000 доларів, то компанія Just2Trade надасть вам віп обслуговування в яке входить:
- Професійні керуючі безпосередньо зацікавлені отримання доходу. Їхня винагорода нараховується лише з прибутку клієнта.
- Повний доступ до аналітики, звітності та контролю за діями керуючих
- Окремий рахунок, який не залежить від рахунків компанії та ніяк не пов'язаний із депозитами інших клієнтів
- Стратегія існує близько 50 років і витримала випробування кризами 1998 та 2008 років.
- Доларова прибутковість у середньому 13% річних!
Віп обслуговування на ринку форекс
Розглянемо наявність інвестора на форекс. Як ми знаємо 90% людей, що прийшли на цей ринок, йдуть з порожніми кишенями, так само ми знаємо, що всьому виною кредитні плечі та обман з боку менеджерів. Інша ситуація у випадку з віп клієнтами. Наприклад у компанії Робофорекс.
Ви самі обираєте якесь кредитне плече встановити за рахунком і я настійно рекомендую вибирати 1:1. З депозитами в 100 000 рублів це нісенітниця повна, а ось із значною сумою цілком розумне рішення. Максимальне кредитне плече, яке вам пораджу 1:5.
Додатковий рибейт для заможних клієнтів складає від 10 до 40%. Тобто, якщо вам за місяць нараховано повернення з сплаченої комісії у розмірі 1 000 доларів, то ви отримаєте додатково від 100 до 400 доларів залежно від рівня віп обслуговування, яких у компанії робофорекс 4.
Персональний менеджер завжди на зв'язку та готовий відповісти на будь-які питання. Також доступна аналітика і персональні рекомендації.
Для отримання таких переваг достатньо мати на рахунку понад 3 000 доларів.
Як стати віп покупцем у понад 1 500 магазинах?
Стати преміум клієнтом банку досить складно. Інвестором з підвищеними можливостями теж ми з'ясували доступно не всім. Але я розумію, що на одного забезпеченого відвідувача мого блогу припадає 9 простих людей, які не мають таких засобів. Але закінчити статтю хотілося на позитивній ноті, і я вирішив, що поява можливості повернути до 51% зі своїх покупок це хороша новина.
Докладніше про це я вже розповідав, вкотре повторюватися не буду. Якщо ви не в курсі, то можете прочитати статтю Як отримувати кешбек з усіх покупок . Суть у тому, що є прості покупці, є ті, кому частину витрачених грошей повернуть. Який покупець ви вирішуйте самі. Просто реєстрація дає можливість отримувати кешбек, купівля голд статусу за 39 євро надасть можливість отримувати підвищений кешбек та 5% від кешбеку друзів. Загалом розвивати тему я не буду, я користуюся, вам розповів, далі самі, хлопці. Далі самі.
Ось і все, що я хотів розповісти на тему привілейованого обслуговування та віп статусу. Все це дуже цікаво і, повторюся ще раз, про віп статус ми всі мріємо, тільки шлях вибираємо не завжди правильний. Купівля дорогого гаджета зробить видимість вашого статусу, але не принесе жодних бонусів та можливостей. А весь сенс статусного обслуговування і криється в тих самих бонусах і тих можливостях.
Дякую за увагу і всього вам доброго. Для мене кожен читач віп клієнт, тому заходьте частіше. До зв'язку!
За загальними правилами преміальні пакети всіх банківських установ — платні. Це зрозуміло, оскільки навіть невелика частка великих клієнтів із капіталом 30 - 40 мільйонів створює основні ресурси (пасиви) кредитних організацій, у своїй істотно скорочуючи їх витрати. Якщо список Forbes найближчим часом не загрожує, а побути особливо важливою персоною все одно хочеться, достатньо виявити кмітливість – і статус преміум-клієнта у кишені.
Мінімальний пакет VIP-послуг, наприклад, у Промзв'язку банку обійдеться в 15 тисяч рублів щорічно і доступний тільки клієнтам, які зроблять на внесок хоча б 15 млн рублів. Отримати картку Priority Pass, страховку та деякі інші сервіси можуть клієнти банку «Авангард», які сплатили річне обслуговування платіжних карток MasterCard Gold та Visa Gold (близько 3 тисяч рублів).
Але багато кредитних організацій готові подарувати повний набір VIP-сервісів великим клієнтам. Банк «Абсолют» визнає таким вкладника з накопиченнями від 15 млн рублів, Сітібанк – 4 млн рублів, «Відкриття» та «Альфа» – 3 млн, у ВТБ24 достатньо розмістити 1,5 млн рублів. Крім того, преміальний статус надається клієнту Альфа-банку, який за зарплатним проектом отримує на картку не менше 250 тисяч рублів на місяць. Щоб безоплатно користуватися деякими преміальними сервісами від банку «Авангард», потрібно щомісяця купувати за картами товарів і послуг щонайменше ніж 20 тисяч рублів.
Нерідко встановлені кредитними організаціями умови дають змогу стати VIP-клієнтом, навіть не маючи накопичень. Наприклад, пакет "Привілей" безкоштовно надається клієнтам ВТБ24, щомісячні зарахування на рахунок яких перевищують 150 тисяч рублів. Теоретично можна навіть за дві години провести десь десять операцій із зарахування та зняття по 15 тисяч рублів через банкомат.
Але стовідсоткову «халяву» обіцяє Ощадбанк: протягом перших двох місяців користування пакетом «Прем'єр» плата не стягується і жодних умов її підключення немає. Як пояснили «Фонтанці» у прес-службі кредитної організації, тільки якщо на кінець третього місяця користування пакетом послуг клієнт не забезпечить залишки на всіх рахунках у сумі 1,5 млн рублів, з нього стягуватиметься комісія у розмірі 2,5 тисяч рублів.
Але ніхто не забороняє під кінець пільгового періоду своєчасно відключити програму (важливо це зробити до так званої перевірки, яка, за даними кол-центру банку, проводиться приблизно 28-го числа). У цьому випадку елітні платіжні картки, Priority Pass та інші сервіси заблокуються, але підвищені відсотки за вже зробленим вкладом нараховуватимуться до кінця терміну його дії, а отриманий на всю сім'ю страховий поліс можна використовувати для отримання візи.
За оцінкою світової практики, проведеної дослідницькою компанією Frank Research Group, найбільш прибутковим для банківських установ є сегмент Private Bank – клієнти з «вхідним квитком» у 30 – 40 млн рублів. Тоді як масовий роздрібний ринок утворюють споживачі із накопиченнями до 1 млн. Преміальний (affluent) сегмент зайняв проміжне положення: «Банки почали виділяти підбренди, формувати окремий підхід та стратегію для такого сегменту. При загальному падінні доходу роздрібної кризи доходи преміального сегмента залишилися на колишньому рівні або знизилися незначно», - пояснюють аналітики.
Важлива персона
Програми преміального обслуговування пропонують майже всі мережеві банки. У більшості випадків вони включають можливість отримання та безкоштовного обслуговування елітних карт платіжних систем VISA (Platinum і вище) і MasterCard (Black Edition та інші), підвищені ставки по вкладах, інвестиційні продукти і так далі.
Одна з доступних халяв - карта Priority Pass, що надає право безкоштовно користуватися бізнес-залами майже в усіх аеропортах світу. Окремо придбати таку картку можна приблизно за 250 євро на рік або оплачувати сервіс при кожному польоті (у пітерському Пулковому разове відвідування обійдеться щонайменше 2 тисячі рублів, у підмосковному Шереметьєво - 3,5 тисячі і так далі). Преміальні клієнти банків найчастіше можуть відвідувати бізнес-зали щомісяця два рази наодинці або один раз із супутником. Хоча у Сітібанку обіцяють своїм привілейованим вкладникам 30 безкоштовних візитів на рік та можливість запрошувати двох друзів, у Промзв'язокбанку та Ощадбанку – безлімітний «трафік» і право провести, годувати та напувати навіть десять осіб. Окремі кредитні організації також обіцяють безкоштовні трансфери в аеропорт та інші послуги.
Ще один VIP-бонус - страховка, насамперед для тих, хто виїжджає за кордон. Користувачам програми «Привілей» банку ВТБ24 видається поліс із покриттям у 100 тисяч євро за медичними витратами, а також окрема страховка багажу, відповідальності, затримки рейсу та скасування поїздки. Ощадбанк надає поліс на самого користувача і членів сім'ї, що подорожують з ним (до таких відносяться, в тому числі, «цивільне» подружжя).
Традиційно привілейованим користувачам пластикових карток доступні збільшені ліміти зняття готівки в банкоматах та касах. Також у пакет преміального обслуговування входять персональний менеджер і так званий «консьєрж-сервіс» - кол-центр, який у цілодобовому режимі і знову ж таки безкоштовно допоможе клієнту підібрати та замовити готель, авіаквиток, культурну програму тощо.
Додаткові подарунки користувачам надають і платіжні системи. Наприклад, власники карток MasterCard (категорії Gold, Platinum, World Elite, Black Edition та інших) можуть брати участь у розіграшах запрошень до Маріїнського театру, на матчі НХЛ та інші культурні заходи. А VISA запрошувала власників преміальних карток (Gold, Platinum, Signature та Infinite) на ексклюзивний закритий показ експозиції з музеїв Ватикану, що проходив у Третьяковській галереї. Хоча переважна більшість пропозицій зводиться лише до знижок, причому у далеко не найвигідніших ресторанах, бутіках, готелях, кінотеатрах та інших закладах.
Годувальники бізнесу
Багато опитаних банків визнають, що навіть майже «халявні» преміальні програми можуть залучити серйозних вкладників. Саме вони є фінансовою опорою багатьох кредитних організацій. Так, у пасивах Абсолют-банку в Санкт-Петербурзі частка VIP-клієнтів становить 70 відсотків, користувачі пакетів «Привілей» та «Прайм» ВТБ24 формують 81 відсоток депозитів та накопичувальних рахунків.
«Продукти та послуги для VIP зараз потрібні. Заможні клієнти є споживачами великої кількості страхових, інвестиційних, консалтингових послуг, які часто мають активи за кордоном і нерухомість», - говорить директор департаменту розвитку приватного банківського бізнесу Абсолют-банку Євген Сафонов. У групі ВТБ планують диференціацію програм, залежно від каналів обслуговування.
«Наприклад, для тих, хто переважно бере кредити, активно користується картами, більше підійде дистанційна модель. Для тих, хто більше інвестує, - офісна модель, оскільки складання інвестиційно-ощадного портфеля потребує персональної уваги та довірчих відносин», - зазначає Олександр Щелконогов, керуючий директор по роботі із заможними клієнтами філії ВТБ24 у Санкт-Петербурзі.
Сьогодні багато компаній спеціалізуються на роботі із забезпеченими клієнтами або мають VIP-відділ. Однак у цьому бізнесі є і підводне каміння. Для досягнення статусу лідера у сфері VIP-обслуговування дуже важливо знайти і правильні канали просування компанії та свій неповторний індивідуальний підхід до клієнта.
Баскіна Тетяна,
генеральний директор, BigFish
VIP-бізнесбудується на рекомендаціях. Тут не можна залучити клієнтів холодними дзвінками. Пряма реклама, навіть у цільових виданнях, не працює – адже забезпечені люди розраховують не лише на найвищий професіоналізм, а й на абсолютну конфіденційність.
Крім того, для компаній, що працюють із VIP-клієнтами, важлива кваліфікація співробітників. Вони повинні мати розуміння специфіки роботи з HNWI 1 - це знання «правил гри», і відповідний життєвий, професійний досвід, і навіть певний матеріальний достаток. Іншими словами, це здатність на рівних спілкуватися з елітою бізнес-спільноти.
Найкраща стаття місяця
Ми підготували статтю, яка:
✩покаже, як програми стеження допомагають захистити компанію від крадіжок;
✩підкаже, чим насправді займаються менеджери у робочий час;
✩пояснить, як організувати стеження за співробітниками, щоб не порушити закон.
За допомогою запропонованих інструментів Ви зможете контролювати менеджерів без зниження мотивації.
HNWI часто висувають вимоги до VIP-послуг, засновані не лише на раціональних факторах (безпека, лояльність, професіоналізм, культурний рівень), а й на ірраціональних (капризи, специфічні звички). У таких випадках важливим є баланс інтересів: потреби клієнта мають бути задоволені, водночас за необхідності потрібно вміти сказати йому «ні» в коректній формі. Так, якщо вимоги клієнта обумовлені, наприклад, змінами в економіці в цілому, необхідно продовжувати роботу з ним, шукати виходи із ситуації. Однак якщо клієнт вимагає високоякісну послугу executive search 2 , але не згоден на передоплату, це привід або ще раз роз'яснити йому суть послуги та результат, який він отримає, або відмовитися від роботи з ним.
Антон Павлов,
начальник управління роботи з сегментом роздрібу, «Абсолют банк»
Наявність підрозділу роботи з VIP-клієнтами вимагає від компанії надання додаткових послуг. Ми запропонували їм підвищені кредитні ліміти за пластиковими картками, кредитними продуктами та більш високі ставки за депозитними програмами. А специфіка обслуговування забезпечених клієнтів будується на персоніфікованому підході. Наприклад, для кожного з них банк розробляє індивідуальний дизайн розділу сайту, пропонує окремий номер телефону для зв'язку з банком та персонального менеджера кол-центру. Більш того, індивідуальний фінансовий сервіс надається як самим VIP-клієнтам, так і членам їхніх сімей, які можуть скористатися тим самим набором послуг.
Але, безумовно, у розвитку VIP-бізнесу існують свої складнощі: трудомісткість, дорожнеча їхнього залучення та утримання. Більшість забезпечених клієнтів банку - це власники бізнесу, і основним способом їхнього залучення є пропозиція кредитних продуктів організаціям та їх обслуговування. Щоб зацікавити топ-менеджмент та індивідуальних підприємців, ми створили дві банківські програми: корпоративний блок та блок малого та середнього бізнесу (МСБ). Їхня основна відмінність - розмір організації клієнта (зазвичай до малого бізнесу відносять організації з виручкою до 400 млн руб., До середнього - до 1 млрд руб.).
Позиціонування та просування VIP-послуг для категорії забезпечених споживачів ґрунтується на наголошенні на статусі клієнта. Ми звертаємо увагу не лише на ексклюзивність послуг, а й на додаткову цінність, яку вони отримають: консьєрж-сервіс 3 , програми накопичувального страхування життя як для клієнта, так і для членів його сім'ї. А інструментами просування продукції для VIP-клієнтів є люксові журнали та сайти, що спеціалізуються на продажу дорогих товарів, а також спеціальні заходи для заможних клієнтів. Велику роль і особисті рекомендації клієнтів.
Олексій Сіднєв,
генеральний директор, Senior Group
Серед наших клієнтів є чимало забезпечених людей. Однак, незважаючи на це, ми не плануємо організовувати відділ роботи з VIP-сегментом, оскільки кожен, хто звернувся до нашої компанії, незалежно від достатку, повинен почуватися особливим. Саме тому ми прагнемо нівелювати контраст між якісним обслуговуванням і ступенем достатку бажаючих ним скористатися.
Наприклад, у резиденціях покроково описані всі процеси, що відбуваються протягом дня з підопічних: скільки разів літню людину годували, точний час проведення процедур та їх тривалість – усі найдрібніші подробиці життя. Така організація надання послуг дозволяє людям бачити, за що вони сплачують. Крім того, ми надаємо клієнтам можливість контролювати нашу роботу.
Для цього частина бізнес-процесів виводиться за допомогою ІТ-рішень у хмару. Як це відбувається? Ми створюємо обліковий запис кожного клієнта, куди розміщуємо всю інформацію, яку хочуть отримувати його родичі. Так, сидячи в офісі, вони, наприклад, можуть зайти до свого особистого кабінету та дізнатися про стан здоров'я рідної людини на даний момент.
Крім того, в компанії постійно вдосконалюється система контролю якості надання VIP-послуг. Для цього ми залучаємо французьких спеціалістів, наших партнерів; персонал регулярно підвищує кваліфікацію; продумується політика клієнтської лояльності.
Наприклад, коли потенційний клієнт вперше дзвонить до нашого офісу, ми відразу заносимо до бази даних всю інформацію про його родича, якого він хотів би привезти. Далі ця інформація передається в резиденцію, і таким чином співробітник, що зустрічає клієнта, вже знає, з якою проблемою він до нас звернувся, тому не буде ставити безліч додаткових питань, а швидше навпаки - зосередиться у своїй розповіді про компанію на тих моментах, які будуть значимі саме для цього клієнта.
Крім того, ми пам'ятаємо дні народження клієнтів, запрошуємо їх на різноманітні заходи, які разом та організуємо. Наприклад, на Новий рік клієнти та їхні родичі беруть участь у виставі не лише як гості, а й як актори, співаки та музиканти і таким чином залучаються до процесу організації заходу. Така пильна увага дозволяє кожному почуватися VIP-клієнтом.
Але найголовніше у роботі з VIP-клієнтами – ділова репутація компанії. Адже, як правило, ці люди спілкуються у тих колах, де відома інформація не лише про якість послуг тієї чи іншої компанії, а й про те, як вона поводиться на ринку з іншими учасниками. Варто зазначити, що якщо менеджери Senior Group не можуть підібрати клієнту відповідний варіант, наприклад, через відсутність вільних місць у резиденції, то вони можуть порекомендувати будь-кого з наших конкурентів.
- Як вести переговори з клієнтом: 8 способів боротьби з байдужістю
Дмитро Мазуров,
генеральний директор, «Санрайз тур»
З кожним роком все більше туристів обирають відпочинок на найвищому рівні. Саме тому перед нами гостро постало питання про виділення клієнтів класу «преміум» в окремий сегмент, оскільки вони очікують більшого від взаємодії з менеджером та організацією загалом.
Наприклад, клієнтам «Санрайз тур Преміум» наша компанія пропонує скористатися послугами персонального менеджера та персонального гіда, розширеною програмою страхування. Також організовано зустріч в аеропорту з опцією fast track (зустріч біля трапа літака та прохід паспортного контролю без черги), комфортне заселення в готель, індивідуальні екскурсії та багато іншого. Для розширення сервісних можливостей ми плануємо запропонувати VIP клієнтам послугу виїзду нашого менеджера для оформлення туру.
Для позиціонування програми преміального сервісу було розроблено логотип, відмінний від основного бренду «Санрайз тур», в якому переважно використовуються благородні шоколадні та золоті кольори. Для зручності туристів, які обирають програму «Санрайз тур Преміум», буде розроблено сайт, на сторінках якого можна детально ознайомитися з усіма привілеями та сервісами, що надаються компанією, та просто почитати цікаві історії подорожей. Наразі створено окрему сторінку програми «Преміум», на яку турист може перейти з основного сайту «Санрайз тур».
Особливу увагу слід приділяти співробітникам, які взаємодіють із преміум-клієнтами. Вони повинні розмовляти однією мовою: вміти не тільки відповісти на запитання клієнта, а й, наприклад, допомогти йому вибрати найкращий готель. Щоб досягти якісного обслуговування, ми запустили програму навчання співробітників. Двічі на рік перед початком сезонів (зима та літо) проводиться курс тренінгів та семінарів з роботи з преміум-клієнтами. І тільки після того, як менеджер здасть підсумковий тест, він починає працювати з такою категорією туристів.
1 High Net Worth Individual - термін, застосовуваний позначення заможних приватних клієнтів.
2 Executive search – технологія пошуку кандидатів вищої управлінської ланки.
3 Спеціальна служба допомоги, яка багато в чому заміняє клієнту особистого секретаря: допомагає вирішувати екстрені та щоденні питання, надає вичерпну інформацію на запити, а також безкоштовно надає будь-які консультаційні послуги.
Що таке програма "Сбербанк Прем'єр"?
Для тих, хто бажає набути привілейованого статусу віп клієнта в Ощадбанку, розроблено спеціальну програму «Сбербанк Прем'єр», ставши учасником якої ви отримуєте:
- Індивідуального менеджера;
- Вигідні умови по найрізноманітніших продуктах Ощадбанку;
- цілодобову телефонну лінію для детальних консультацій;
- Можливості планування фінансових потоків;
- Окрему зону обслуговування.
Оформивши преміальний пакет, ви відразу з розряду звичайних фізичних осіб стаєте преміум клієнтом. Це дозволить не лише скористатися пропозицією на вигідній основі, а й отримати величезні можливості у сфері покупок та подорожей за кордоном. Ставши ВІП клієнтом Ощадбанку, ваш особистий менеджер підкаже, як діяти в тій чи іншій ситуації, а якщо ви звикли спілкуватися з представником Ощадбанку віч-на-віч, то скористайтеся списком відділень установи, в яких створені спеціальні зони преміум обслуговування.
Вартість обслуговування Віп клієнта
Якщо ваша карта на кінець місяця матиме сумарний баланс в 2,5 млн. рублів, ви отримаєте пакет безкоштовно.
Протягом пільгового періоду (з моменту оформлення до останнього числа місяця, наступного за поточним) ви отримуєте вигідні умови ведення вашої програми: комісія не нараховується.
Після закінчення пільгового терміну комісія вилучатиметься лише у разі, якщо на карті знаходиться 2,5 і вище млн. рублів.
Крім того, діють ліміти на проведення операцій із карткою:
- 500 тис. рублів або 12,5 тис. доларів на зняття готівки на день;
- 10 млн. рублів на зарахування на день (а також їх еквіваленти).
Ліміт на видачу з каси та здійснення покупок товарів та оплати послуг відсутня.
Вам буде запропоновано цілий пакет послуг, що значно спрощує життя та пропонує преміальний сервіс. Серед них:
Преміальна картка Visa, MasterCard, BlackEdition
Ці карти дозволяють купувати в різних куточках країни, проводити управління картою на відстані, користуватися «послугою консьєржа» для бронювання столика в ресторані, квитків та номерів готелів. До того ж вам пропонується страхування коштів на карті, позбутися яких ви можете під час крадіжки або незаконного використання карткового рахунку. Ці картки не оминули страхування життя та здоров'я власника, зокрема при виїзді за кордон.
Карти дозволяють отримати знижки та бонуси у величезній кількості магазинів, ресторанів та готелів, розташованих по всьому світу. Особливий плюс таких карт полягає в тому, що ви можете не вистояти чергу на касі в магазині, - достатньо розташувати картку у безконтактного зчитувального пристрою, і ваша покупка буде оплачена за лічені секунди.
Крім того, карта дозволить залишатися в курсі всіх подій та операцій, які проводяться з нею. Для цього програмою встановлено безкоштовне смс-повідомлення. Клієнт також може заблокувати картку в будь-який час дня та ночі. Такий захід вкрай важливий у випадку втрати або крадіжки вашої карти.
Особливий внесок для фізичних осіб
Використовуючи пакет Ощадбанк Прем'єр, ви отримуєте колосальні можливості власників депозитних рахунків. Вам будуть запропоновані вигідні умови:
— «Прем'єр Зберігай» доступний для осіб, які мають 1 млн. рублів, при цьому ви не втрачатимете % при достроковому знятті грошей (ставки на тіло депозиту – 0,01%);
- "Особливий Зберігай" пропонує вкладникам високий дохід (ставки від 7,7-10,16% залежно від термінів депозиту) на суму від 1 млн. рублів; не можна достроково зняти чи поповнити;
- "Особливий Поповняй" принесе власнику від 8,6-9,45% річних; цей внесок – поповняй скільки хочеш протягом 3-х років;
— «Особливий Керуй» (клієнт може частково знімати та поповнювати рахунок, при цьому вклад має прибутковість 7,85-8,44% річних).
Слід зазначити, що запропоновані вклади діють лише для власників картки "Сбербанк Прем'єр", у деяких випадках "Сбербанк Перший".
Зберігання грошей та коштовностей у банківському осередку
Коли ви вирушаєте в подорож за кордон, саме час подбати про збереження ювелірних прикрас та готівки. Пам'ятайте, злодії завжди на чеку. Отже, за певну плату ви можете організувати осередок в Ощадбанку, отримавши знижку в 20%, маючи преміальну угоду.
У спектр послуг входить:
- Оренда сейфа;
- Заміна його на більший розмір;
- Пролонгація оренди осередку;
- Допуск до сейфа лише вибраних вами осіб.
Пам'ятайте, що ваші речі будуть надійно збережені в Ощадбанку.
Статус преміум для конвертації валюти та операцій з дорогоцінними металами
У пакет преміальний входить можливість здійснення операцій купівлі-продажу іноземної валюти з рахунку на рахунок чи картку. Конвертацію валют, тільки будучи клієнтом Ощадбанк Преміум, можна здійснити за пільговим курсом.
Також за спеціальним курсом вам пропонується купити-продати банківські метали: золото, платина, срібло, паладій.
Щоб ознайомитись з обмінним курсом, на сайті Ощадбанку є конвертер, використовуючи який ви зможете прорахувати необхідний вклад під потрібний еквівалент.
«Сбербанк Преміум» та страхування життя.
Інвестиційне страхування життя передбачає внесення коштів на зазначений у договорі термін, після якого вкладник отримує як накопичену суму, а й дохід, верхня планка якого визначено (іноді сягає 200%).
Слід зазначити, що страхова сума не буде ділитися під час розлучення та на неї не можна накласти арешт. Мінімальний термін програми страхування життя у банку становить 5 років. Існує можливість збільшення суми страхування (поповняй скільки хочеш), ось тільки страхова компанія не дає гарантій отримання доходу, хоч і намагається розподілити внесок за принципом – 80% у високоприбуткові активи, 20% низькодохідні.
ПІФи та акції
Для вирішення будь-яких питань клієнт може скористатися відкритою лінією контактного центру або зв'язатися з персональним менеджером. Як відомо, власники великих сум готові інвестувати та отримувати від капіталовкладень особливі вигоди. Прекрасним інструментом для цього є , що дозволяють отримувати високий прибуток від операцій з акціями та облігаціями. Звернувшись до особистого менеджера, клієнт зможе передати можливість маневрувати зайвими коштами на фінансовому ринку.
Як стати учасником програми Ощадбанк Преміум?
Отримати пакет послуг можна заповнивши спеціальну заявку для зв'язку з консультантом на сайті фінансової установи. Тут ви вводите свої контактні дані та вказуєте час дзвінка. Спеціаліст банку зв'яжеться з вами в обумовлений час для подальшої консультації.
Програма розроблена з метою забезпечити та спростити обслуговування багатьох заможних клієнтів. Крім того, банк пропонує відсотки за вкладами на порядок вищі за середні ринкові.
Щоб стати клієнтом потрібно:
- або мати вклад від 1 до 8 млн. рублів;
або отримувати заробітну плату на картку банку в розмірі 150-500 тис. на місяць протягом півроку.
Ось, напевно, основні переваги для клієнтів преміум-класу. Вам достатньо лише довірити свої активи самому надійному банку країни — висока прибутковість, безліч вигод від покупок та приємний сервіс вам гарантовані.
Після кризи ставлення VIP-клієнтів до пропонованих банками послуг з управління їхніми грошима суттєво змінилося. Як і очікування щодо результатів управління особистими капіталами. В індустрії private banking виявилися серйозні недоліки, що призвело до зниження довіри клієнтів, переходу їх на обслуговування з одних структур private banking до інших. В умовах нестабільності, що зберігається на фінансовому ринку, виграє той банк, який почує клієнта та зможе вибудувати з ним взаємовигідні відносини.
Якщо говорити про private banking в Росії, то в більшості випадків під цим розуміється VIP-сервіс за практично тієї ж лінійки банківських продуктів, що пропонується звичайному клієнту. При цьому та невелика частина послуг, які справді відповідають private banking у західному розумінні, передусім передбачає інвестиційне консультування та управління капіталом із використанням усіх доступних фінансових інструментів.
Місце private banking у сегментуванні клієнтів банків
В даний час споживачів банківських послуг можна умовно розділити на чотири групи в залежності від цілей заощаджень:
Low-сегмент - масовий споживач банківських послуг з невисокими доходами, що зберігає кошти, як правило, на депозитах під певну покупку або на чорний день;
- middle-сегмент – більш просунуті та активні у фінансовому плані росіяни, які мають гарні перспективи кар'єрного зростання. Крім депозитів, вони інвестують заощадження з метою отримувати більш високий дохід у найпоширеніші інвестиційні інструменти (ПІФи, ЗМС, рідше – самостійне формування інвестиційного портфеля через брокерське обслуговування у банку чи інвестиційній компанії). Мета - дорогі покупки, накопичення початкового капіталу початку власного бізнесу тощо;
- premium-сегмент – це забезпечені люди; як правило, топ-менеджери компаній або власники середнього бізнесу, які віддають перевагу продуктам mass affluent, VIP-сервіс, що віддають кошти в довірче управління. Мета - накопичення та примноження власного капіталу;
- top-сегмент - заможні клієнти, значний розмір капіталу яких потребує розробки персональної стратегії інвестування та управління портфелем, складніших підходів до диверсифікації портфеля. Зазвичай, власники великого бізнесу. Мета - збереження власного капіталу та передача його у спадок.
Private banking в Росії орієнтований на два останні сегменти, і такий вид обслуговування традиційно має приставку VIP. Однак ідентифікація VIP-клієнта не закінчується його цільовими устремліннями та фінансовими можливостями для інвестування. Необхідне подальше сегментування даних клієнтів залежно від їхньої схильності до ризику, очікуваної прибутковості, горизонту інвестування, ступеня поінформованості про ринок тощо.
Хто такий VIP-клієнт, на що він очікує від private banking
Спочатку до VIP-клієнтів відносили осіб, для яких банківські послуги організовувалися приватно. На етапі створення цього напряму банківського бізнесу ставка робилася на клієнтів, величезний стан яких формувався поколіннями (як і відносини між сім'ями та банкірами). Private banking для таких капіталів перейшов у розряд family banking.
Сучасний погляд на VIP-клієнта та private banking у частині управління заощадженнями має свої відмінні риси в порівнянні з ранніми, «класичними» формами, а саме:
Різко зросла і продовжує зростати кількість заможних людей, особливо швидкими темпами в економіках, що розвиваються, що призвело до формування індустрії масового private banking;
- додалося поняття «корпоративний VIP-клієнт» - поєднання обслуговування приватної особи та її бізнесу, що дозволяє суттєво наростити обсяг грошей в управлінні, крім приватних накопичень;
- відбулося розмивання кордонів private banking та роздрібного бізнесу банків у продуктовому розрізі, тобто універсалізація послуги. Внаслідок цього ексклюзивність private banking була втрачена, а технології його надання фактично інтегрувалися у звичайний роздрібний бізнес;
- трансформувалося поняття «довіра». Через слабку обізнаність більшості VIP-кліентів про існуючі інструменти інвестування, кількість яких різко зросла за останнє десятиліття, вони, як правило, не ризикують розміщувати гроші в малознайомих інструментах.
Банкам, які планують розвивати напрямок private banking, необхідно визначити, кого вони відносять до категорії своїх VIP-клієнтів. Також потрібно зрозуміти, що даний тип клієнта чекає від банку, і тому формувати стратегію позиціонування в цільовому клієнтському сегменті і продуктову стратегію.
Наразі успіх розвитку private banking визначається не різноманіттям запропонованих інвестиційних продуктів, цінність яких знижується в умовах високої невизначеності, волатильності фінансового ринку та можливого розвороту кореляцій. Основним фактором успіху при роботі з ВІПами стає клієнтоорієнтованість бізнесу банку, тобто врахування побажань клієнта, його бачення та вимог до управління капіталом, а також безпека для капіталу. Тому ставка повинна робитися не так на знання інструментарію для інвестування, як на знання макросередовища та факторів, що визначають ринкові тренди.
У поточній ситуації все більше VIP-клієнтів очікують від private banking наступного:
Максимальний захист капіталів проти надмірної прибутковості. VIP-клієнти готові жертвувати прибутковістю своїх накопичень за умови забезпечення їх безпеки у разі виникнення шоків на ринках;
- можливості отримувати консультацію щодо портфеля в цілому при розміщенні капіталів, а не займатися самостійною розробкою стратегії інвестування та вибором фінансових інструментів із запропонованого переліку;
- доступу до всіх фінансових інструментів, які пропонуються глобальним ринком для широкої диверсифікації портфеля в частині активів, географії, валютного виміру;
- Наявність у банку технічних засобів для взаємодії та оперативного прийняття рішень без безпосередньої присутності в банківському офісі.
Повільно, але правильно ринок управління великими приватними капіталами дрейфуватиме у бік клієнтоорієнтованої стратегії менеджменту.
Варіанти позиціонування під час роботи з VIP-клієнтами
У промисловості private banking найближчим часом конкуренція посилюватиметься під впливом як слабкого зростання економіки, і необхідності використовувати наявні «виробничі потужності» інвестиційних підрозділів банків та управляючих компаній. Виграють ті з них, хто перейде від продажу різних банківських продуктів, у тому числі інвестиційних, до задоволення потреб клієнта, пропозиції рішень щодо управління його капіталом.
У зв'язку з цим найперспективнішими стратегіями позиціонування у найближчому майбутньому можуть стати:
- «Забезпечення надійності вкладень та збереження капіталу». Цікава для власників великих капіталів, проте реалізувати це гасло на практиці російським банкам важко. Клієнти здебільшого вибиратимуть великі зарубіжні банківські структури (або їх дочірні компанії в Росії);
- «Оперативне управління портфелем» - відгук на поточний розвиток подій на фінансовому ринку через його високу волатильність, непередбачуваність, невизначеність тощо. Необхідна наявність у банку професійної команди, здатної сформувати персональну стратегію інвестування приватного капіталу, а також виявити гнучкість у використанні різних інструментів. Все це цікаво клієнтам, які не належать до групи крайніх консерваторів і хочуть отримувати більший дохід. Актуально для приватних російських банків, які дійсно надаватимуть послуги private banking вузькому колу осіб, а не пропонуватимуть стандартні стратегії інвестування для тих, чий дохід перевищує прийнятий у банку поріг;
- «Поінформованість та робота з інструментами та провайдерами послуг на досить потужній платформі» – передбачає повне охоплення глобального ринку (нехай через контрагентів) у розрізі географії, бірж, активів, можливість використання широкого спектру фінансових інструментів на практиці. Ця стратегія найбільш цікава клієнтам, які бажають максимально диверсифікувати інвестиційний портфель у глобальному масштабі та виявляють певну поінформованість у сфері функціонування фінансових ринків.
Продуктова стратегія для VIP-клієнтів
Продуктова стратегія банку, запропонована VIP-клієнтам, має формуватися не з ідеї «що маю, те й продаю», а у прив'язці до обраної стратегії позиціонування. Поточний момент, що характеризується високою невизначеністю на ринках і високими ризиками інвестування при певному зростанні інтересу до спекуляцій, змушує банки та керуючі компанії не тільки пропонувати різні стандартні інвестиційні продукти, але й вирішувати питання їх адаптації до ринкової ситуації, що змінюється. Колишні підходи, коли від VIP-клієнта потрібно було визначитися з інвестиційною стратегією, декларацією та рівнями ризику, що приймається, в умовах високої волатильності вже не працюють.
Розробка лінійки інвестиційних продуктів у сучасних умовах - дороге задоволення, не кажучи вже про налагодження системи інвестиційного консультування та управління великими портфелями клієнтів в індивідуальному порядку. Так, якщо для premium-сегмента можна розробити стандартні послуги, то для tор-сегмента банальною продуктовою лінійкою вже не обійтися. Для таких клієнтів необхідні як глобальна інфраструктура розміщення капіталу (інакше підрозділ private banking буде неконкурентоспроможним порівняно з пропозиціями західних гравців або їх «дочок»), так і персональний менеджер з універсальними знаннями фінансового ринку в цілому.
Олена МАТРОСОВА, директор Центру макроекономічних досліджень та стратегічних розробок групи БДО в Росії, спеціально для Banki.ru
