Все мы знаем, что клиентов, да и всех людей в целом, можно поделить на некие группы. Чаще всего деление происходит по состоянию капитала, так как бытует мнение, что деньги это своего рода индикатор полезности человека. Человек, который производит качественный продукт или услугу, за которые другие люди готовы платить деньги, становится богатым. Человек, который ничего не производит или за его деятельность не готовы платить, становится бедным.
Не будем углубляться в подробности и исключения, но в целом ситуация складывается именно так. Соответственно бедные не привлекают внимания и иметь с ними дело никто не хочет. Хорошо это или плохо решать не мне, я просто озвучиваю факт. В бесплатной поликлинике посетителям никто не рад, другое дело в дорогом платном медицинском центре, где одна консультация стоит десятки тысяч рублей. Из всего этого мы делаем вывод – состоятельные клиенты это важные персоны, или проще говоря вип, обслуживание таких людей сильно отличается от обычного и предоставляет расширенные возможности.
Стать vip клиентом хотят все. Понты в виде покупок айфона в кредит, автомобиля бизнес класса на пенсию бабушки и дедушки, ну и прочие попытки втиснуться в ряды состоятельных граждан, подтверждают мои слова. На самом деле всем пофиг какой вы человек, кто вы, откуда, как вас зовут. Денежная система, которая в данный момент существует во всём мире, построена таким образом, что ценность и важность человека выражается размером капитала и ничем более.
Как стать вип клиентом сбербанка?
Сбербанк-Премьер это как раз зона состоятельных клиентов. Привилегии практически на каждом шагу. Персональный менеджер и обслуживание в специальном отделении банка, никаких очередей, просто сообщите когда вы придете и вас будет ждать человек, готовый проконсультировать по любому вопросу. Даже если вы летите эконом классом, вам предоставляется право на посещение комфортабельного зала ожидания, будто вы купили билет в бизнес класс. Повышенные ставки по вкладам, премиум карты с бесплатным обслуживанием, защита покупки, все вид помощи выезжающим за рубеж и ещё очень очень много привилегий.
Стать вип клиентом Сбербанка не сложно, достаточно иметь счет на котором находится 2 500 000 рублей или более. То есть можно открыть вклад или несколько вкладов, главное чтобы общая сумма вложений составила два с половиной миллиона рублей. Можно открыть обезличенный металлический счет в золоте, ещё один в серебре, ещё один в платине, три вклада в разных валютах и немного КЭШа. Общая сумма превышает 2,5 ляма – вы вип клиент.
Как стать акционером и получать дивиденды?
Имея всего 30 000 рублей любой гражданин РФ может покупать акции крупных компаний и получать процент от их прибыли в виде дивидендов. Стать акционером Газпром, Лукойл или Сбербанк может каждый. Достаточно открыть счет, пополнить его и купить желаемые акции.Как инвестируют состоятельные инвесторы?
В целом почти в каждом банке присутствует похожая картина. В ВТБ, насколько я знаю, стать важной персоной можно при наличии полутора миллионов рублей. Однако инвесторам не интересны повышенные ставки по вкладам, им в принципе не интересны вклады. Поэтому они ищут предложения по инвестициям, которые предоставят им дополнительные возможности по сохранению и приумножению капитала. Здесь речь идет и о фондовом рынке и о валютном рынке форекс и о рисковых активах таких как биткоин и прочая криптовалюта. Состоятельным клиентам нужен доступ к активам и привилегированное обслуживание.
Брокерский счет как доступ.
Первым делом такие граждане приходят на брокерские счета, чаще конкретно на ИИС. Здесь налоговые льготы от государства, а именно возможность освободить весь инвестиционный доход от уплаты налогов. Это стало настоящим подарком даже для людей с вложениями до 100 000 рублей, а для тех кто инвестирует десятки миллионов, подавно. Правда стоит учесть, что по ИИС есть ограничения на пополнение в размере 1 000 000 в год и максимум 50 000 рублей налоговый вычет. Однако никто не мешает основную часть денег инвестировать через обычный брокерский счет, а ИИС ежегодно пополнять на 1 000 000 рублей.
Доступ есть, нужны управляющие.
Как правило люди с большими капиталами не располагают временем и желанием заниматься инвестированием. Отслеживать котировки и искать удачные моменты для покупки и продажи активов не интересно. Обладателям брокерских счетов предоставляется возможность подключить автоследование и копировать сделки успешных трейдеров. Правда к выбору такого управляющего стоит подходить тщательно.
Если вы располагаете суммой свыше 80 000 долларов, то компания Just2Trade предоставит вам вип обслуживание в которое входит:
- Профессиональные управляющие напрямую заинтересованные в получении дохода. Их вознаграждение начисляется только с прибыли клиента.
- Полный доступ к аналитике, отчетности и контролю за действиями управляющих
- Отдельный счет, который не зависит от счетов компании и никак не связан с депозитами других клиентов
- Стратегия существует около 50 лет и выдержала испытание кризисами 1998 и 2008 годов.
- Долларовая доходность в среднем 13% годовых!
Вип обслуживание на рынке форекс
Рассмотрим присутствие инвестора на форекс. Как мы знаем 90% людей пришедших на этот рынок уходят с пустыми карманами, так же мы знаем что всему виной кредитные плечи и обман со стороны менеджеров. Другая ситуация в случае с вип клиентами. Например в компании Робофорекс .
Вы сами выбираете какое кредитное плечо установить по счету и я настоятельно рекомендую выбирать 1:1. С депозитами в 100 000 рублей это бессмыслица полная, а вот с внушительной суммой вполне разумное решение. Максимальное кредитное плечо, которое я вам посоветую 1:5.
Дополнительный рибейт для состоятельных клиентов составляет от 10% до 40%. То есть если вам за месяц начислен возврат с уплаченной комиссии в размере 1 000 долларов, то вы получите дополнительно от 100 до 400 долларов в зависимости от уровня вип обслуживания, которых в компании робофорекс 4.
Персональный менеджер всегда на связи и готов ответить на любые вопросы. Так же доступна аналитика и персональные рекомендации.
Для получения таких преимуществ достаточно иметь на счету сумму свыше 3 000 долларов.
Как стать вип покупателем в более 1 500 магазинах?
Стать премиум клиентом банка довольно сложно. Инвестором с повышенными возможностями тоже как мы выяснили доступно не всем. Но я понимаю, что на одного обеспеченного посетителя моего блога приходится 9 простых людей, которые не располагают такими средствами. Но закончить статью хотелось на положительной ноте и я решил, что появление возможности вернуть до 51% со своих покупок это хорошая новость.
Подробнее об этом я уже рассказывал, лишний раз повторяться не буду. Если вы не у курсе, то можете прочитать статью Как получать кэшбек со всех покупок . Суть в том, что есть простые покупатели, есть те, кому часть потраченных денег вернут. Какой покупатель вы — решайте сами. Просто регистрация даёт возможность получать кэшбек, покупка голд статуса за 39 евро даст возможность получать повышенный кэшбек и 5% от кэшбека друзей. В общем-то развивать тему я не буду, я пользуюсь, вам рассказал, дальше сами, ребята. Дальше сами.
Вот и всё что я хотел рассказать на тему привилегированного обслуживания и вип статуса. Всё это очень интересно и, повторюсь ещё раз, о вип статусе мы все мечтаем, только путь выбираем не всегда правильный. Покупка дорогого гаджета сделает видимость вашего статуса, но не принесет никаких бонусов и возможностей. А весь смысл статусного обслуживания и кроется в тех самых бонусах и тех самых возможностях.
Спасибо за внимание и всего вам доброго. Для меня каждый читатель вип клиент, поэтому заходите почаще. До связи!
По общим правилам премиальные пакеты всех банковских учреждений — платные. Это объяснимо, так как даже небольшая доля крупных клиентов с капиталом в 30 - 40 миллионов создает основные ресурсы (пассивы) кредитных организаций, при этом существенно сокращая их расходы. Если список Forbes в ближайшее время не грозит, а побыть особо важной персоной все равно хочется, достаточно проявить смекалку - и статус премиум-клиента в кармане.
Минимальный пакет VIP-услуг, например, в Промсвязьбанке обойдется в 15 тысяч рублей ежегодно и доступен только клиентам, которые внесут на вклад хотя бы 15 млн рублей. Получить карту Priority Pass, страховку и некоторые иные сервисы могут клиенты банка «Авангард», оплатившие годовое обслуживание платежных карт MasterCard Gold и Visa Gold (около 3 тысяч рублей).
Но почти все кредитные организации готовы подарить полный набор VIP-сервисов крупным клиентам. Банк «Абсолют» признает таковым вкладчика с накоплениями от 15 млн рублей, Ситибанк - 4 млн рублей, «Открытие» и «Альфа» - 3 млн, в ВТБ24 достаточно разместить 1,5 млн рублей. Кроме того, премиальный статус предоставляется клиенту Альфа-банка, который по зарплатному проекту получает на карту не менее 250 тысяч рублей в месяц. Чтобы безвозмездно пользоваться некоторыми премиальными сервисами от банка «Авангард», нужно ежемесячно покупать по его картам товаров и услуг не менее чем на 20 тысяч рублей.
Нередко установленные кредитными организациями условия позволяют стать VIP-клиентом, даже не имея накоплений. Например, пакет «Привилегия» бесплатно предоставляется клиентам ВТБ24, ежемесячные зачисления на счет которых превышают 150 тысяч рублей. Теоретически можно даже за два часа провести эдак десять операций по зачислению и снятию по 15 тысяч рублей через банкомат.
Но стопроцентную «халяву» обещает Сбербанк: в течение первых двух месяцев пользования пакетом «Премьер» плата не взимается и никаких условий для ее подключения нет. Как объяснили «Фонтанке» в пресс-службе кредитной организации, только если на конец третьего месяца пользования пакетом услуг клиент не обеспечит остатки на всех счетах в сумме 1,5 млн рублей, с него будет взиматься комиссия в размере 2,5 тысячи рублей.
Но никто не запрещает на исходе льготного периода своевременно отключить программу (важно это сделать до так называемой проверки, которая, по данным колл-центра банка, проводится примерно 28-го числа). В этом случае элитные платежные карты, Priority Pass и иные сервисы заблокируются, но повышенные проценты по уже сделанному вкладу будут начисляться до конца срока его действия, а полученный на всю семью страховой полис можно использовать для получения визы.
По оценке мировой практики, проведенной исследовательской компанией Frank Research Group, наиболее доходным для банковских учреждений является сегмент Private Bank - клиенты с «входным билетом» в 30 - 40 млн рублей. Тогда как массовый розничный рынок образуют потребители с накоплениями до 1 млн. Премиальный (affluent) сегмент занял промежуточное положение: «Банки начали выделять подбренды, формировать отдельный подход и стратегию для такого сегмента. При общем падении дохода розницы в кризис доходы премиального сегмента остались на прежнем уровне либо снизились незначительно», - поясняют аналитики.
Важная персона
Программы премиального обслуживания предлагают почти все сетевые банки. В большинстве случаев они включают в себя возможность получения и бесплатного обслуживания элитных карт платежных систем VISA (Platinum и выше) и MasterCard (Black Edition и другие), повышенные ставки по вкладам, инвестиционные продукты и так далее.
Одна из доступных «халяв» - карта Priority Pass, предоставляющая право бесплатно пользоваться бизнес-залами почти во всех аэропортах мира. Отдельно приобрести такую карту можно примерно за 250 евро в год либо оплачивать сервис при каждом полете (в питерском Пулково разовое посещение обойдется минимум в 2 тысячи рублей, в подмосковном Шереметьево - 3,5 тысячи и так далее). Премиальные клиенты банков чаще всего могут посещать бизнес-залы ежемесячно два раза в одиночку или один раз с попутчиком. Хотя в Ситибанке обещают своим привилегированным вкладчикам 30 бесплатных визитов в год и возможность приглашать двух друзей, в Промсвязьбанке и Сбербанке - безлимитный «трафик» и право провести, кормить и поить даже десять человек. Отдельные кредитные организации обещают также бесплатные трансферы в аэропорт и иные услуги.
Еще один VIP-бонус - страховка, в первую очередь для выезжающих за границу. Пользователям программы «Привилегия» банка ВТБ24 выдается полис с покрытием в 100 тысяч евро по медицинским расходам, а также отдельная страховка багажа, ответственности, задержки рейса и отмены поездки. Сбербанк предоставляет полис на самого пользователя и путешествующих с ним членов семьи (к таковым относятся, в том числе, «гражданские» супруги).
Традиционно привилегированным пользователям пластиковых карт доступны увеличенные лимиты снятия наличных в банкоматах и кассах. Также в пакет премиального обслуживания входят персональный менеджер и так называемый «консьерж-сервис» - колл-центр, который в круглосуточном режиме и опять же бесплатно поможет клиенту подобрать и заказать гостиницу, авиабилет, культурную программу и так далее.
Дополнительные подарки пользователям предоставляют и сами платежные системы. Например, обладатели карт MasterCard (категории Gold, Platinum, World Elite, Black Edition и других) могут участвовать в розыгрышах пригласительных билетов в Мариинский театр, на матчи НХЛ и другие культурные мероприятия. А VISA приглашала держателей премиальных карт (Gold, Platinum, Signature и Infinite) на эксклюзивный закрытый показ экспозиции из музеев Ватикана, который проходил в Третьяковской галерее. Хотя подавляющее большинство предложений сводится лишь к скидкам, причем в далеко не самых выгодных ресторанах, бутиках, отелях, кинотеатрах и иных учреждениях.
Кормильцы бизнеса
Многие опрошенные банки признают, что даже почти «халявные» премиальные программы могут привлечь серьезных вкладчиков. А именно они являются финансовой опорой почти всех кредитных организаций. Так, в пассивах Абсолют-банка в Санкт-Петербурге доля VIP-клиентов составляет 70 процентов, пользователи пакетов «Привилегия» и «Прайм» ВТБ24 формируют 81 процент депозитов и накопительных счетов.
«Продукты и услуги для VIP сейчас востребованы. Состоятельные клиенты являются потребителями большого количества страховых, инвестиционных, консалтинговых услуг, часто имеют активы за рубежом и недвижимость», - говорит директор департамента развития частного банковского бизнеса Абсолют-банка Евгений Сафонов. В группе ВТБ планируют дифференциацию программ в зависимости от каналов обслуживания.
«Например, для тех, кто в большей степени берет кредиты, активно пользуется картами, больше подойдет дистанционная модель. Для тех, кто больше инвестирует, - офисная модель, так как составление инвестиционно-сберегательного портфеля требует персонального внимания и доверительных отношений», - отмечает Александр Щелконогов, управляющий директор по работе с состоятельными клиентами филиала ВТБ24 в Санкт-Петербурге.
Сегодня множество компаний специализируются на работе с обеспеченными клиентами либо имеют VIP-отдел. Однако в этом бизнесе есть и подводные камни. Для достижения статуса лидера в сфере VIP-обслуживания очень важно найти и правильные каналы продвижения компании, и свой неповторимый индивидуальный подход к клиенту.
Баскина Татьяна,
генеральный директор, BigFish
VIP-бизнес строится на рекомендациях. Здесь невозможно привлечь клиентов холодными звонками. Прямая реклама, даже в целевых изданиях, не работает - ведь обеспеченные люди рассчитывают не только на высочайший профессионализм, но и на абсолютную конфиденциальность.
Кроме того, для компаний, работающих с VIP-клиентами, важна квалификация сотрудников. Они должны обладать пониманием специфики работы с HNWI 1 - это и знание «правил игры», и соответствующий жизненный, профессиональный опыт, и даже определенный материальный достаток. Другими словами, это способность на равных общаться с элитой бизнес-сообщества.
Лучшая статья месяца
Мы подготовили статью, которая:
✩покажет, как программы слежения помогают защитить компанию от краж;
✩подскажет, чем на самом деле занимаются менеджеры в рабочее время;
✩объяснит, как организовать слежку за сотрудниками, чтобы не нарушить закон.
С помощью предложенных инструментов, Вы сможете контролировать менеджеров без снижения мотивации.
HNWI часто предъявляют требования к VIP-услугам, основанные не только на рациональных факторах (безопасность, лояльность, профессионализм, культурный уровень), но и на иррациональных (капризы, специфические привычки). В таких случаях важен баланс интересов: потребности клиента должны быть удовлетворены, вместе с тем при необходимости нужно уметь сказать ему «нет» в корректной форме. Так, если требования клиента обусловлены, например, изменениями в экономике в целом, необходимо продолжать работу с ним, искать выходы из сложившейся ситуации. Однако если клиент требует высококачественную услугу executive search 2 , но не согласен на предоплату, - это повод либо еще раз разъяснить ему суть услуги и результат, который он получит, либо отказаться от работы с ним.
Антон Павлов,
начальник управления по работе с сегментом розницы, «Абсолют банк»
Наличие подразделения по работе с VIP-клиентами требует от компании оказания дополнительных услуг. Мы предложили им повышенные кредитные лимиты по пластиковым картам, кредитным продуктам и более высокие ставки по депозитным программам. А специфика обслуживания обеспеченных клиентов строится на персонифицированном подходе. Например, для каждого из них банк разрабатывает индивидуальный дизайн раздела сайта, предлагает отдельный номер телефона для связи с банком и персонального менеджера колл-центра. Более того, индивидуальный финансовый сервис предоставляется как самим VIP-клиентам, так и членам их семей, которые могут воспользоваться тем же набором услуг.
Но, безусловно, в развитии VIP-бизнеса существуют свои сложности: трудоемкость, дороговизна их привлечения и удержания. Большинство обеспеченных клиентов банка - это собственники бизнеса, и основным способом их привлечения является предложение кредитных продуктов организациям и их обслуживание. Чтобы заинтересовать топ-менеджмент и индивидуальных предпринимателей, мы создали две банковские программы: корпоративный блок и блок малого и среднего бизнеса (МСБ). Их основное отличие - размер организации клиента (обычно к малому бизнесу относят организации с выручкой до 400 млн руб., к среднему - до 1 млрд руб.).
Позиционирование и продвижение VIP-услуг для категории обеспеченных потребителей основано на подчеркивании статуса клиента. Мы обращаем внимание не только на эксклюзивность услуг, но и на дополнительную ценность, которую они получат: консьерж-сервис 3 , программы накопительного страхования жизни как для самого клиента, так и для членов его семьи. А инструментами продвижения продукции для VIP-клиентов служат люксовые журналы и сайты, специализирующиеся на продаже дорогих товаров, а также специальные мероприятия для состоятельных клиентов. Большую роль играют и личные рекомендации клиентов.
Алексей Сиднев,
генеральный директор, Senior Group
Среди наших клиентов немало обеспеченных людей. Однако, несмотря на это, мы не планируем организовывать отдел по работе с VIP-сегментом, поскольку каждый обратившийся в нашу компанию, вне зависимости от достатка, должен чувствовать себя особенным. Именно поэтому мы стремимся к тому, чтобы нивелировать контраст между качественным обслуживанием и степенью достатка желающих им воспользоваться.
Например, в резиденциях пошагово описаны все процессы, происходящие в течение дня с подопечным: сколько раз пожилого человека кормили, точное время проведения процедур и их длительность - все мельчайшие подробности жизни. Такая организация оказания услуг позволяет людям видеть, за что они платят. Кроме того, мы даем клиентам возможность контролировать нашу работу.
Для этого часть бизнес-процессов выводится с помощью ИT-решений в облако. Как это происходит? Мы создаем аккаунт каждого клиента, куда помещаем всю информацию, которую хотят получать его родственники. Так, сидя в офисе, они, к примеру, могут зайти в свой личный кабинет и узнать о состоянии здоровья родного человека в данный момент.
Помимо всего прочего, в компании постоянно совершенствуется система контроля качества оказания VIP-услуг. Для этого мы привлекаем французских специалистов, наших партнеров; персонал регулярно повышает квалификацию; продумывается политика клиентской лояльности.
Например, когда потенциальный клиент впервые звонит в наш офис, мы сразу заносим в базу данных всю информацию о его родственнике, которого он хотел бы привезти. Далее эта информация передается в резиденцию, и таким образом встречающий клиента сотрудник уже знает, с какой проблемой он к нам обратился, поэтому не будет задавать множество дополнительных вопросов, а скорее наоборот - сосредоточится в своем рассказе о компании на тех моментах, которые будут значимы именно для этого клиента.
Кроме того, мы помним дни рождения клиентов, приглашаем их на различные мероприятия, которые вместе и организуем. Например, на Новый год клиенты и их родственники участвуют в представлении не только как гости, но и как актеры, певцы и музыканты и таким образом вовлекаются в процесс организации мероприятия. Такое пристальное внимание позволяет каждому чувствовать себя VIP-клиентом.
Но самое главное в работе с VIP-клиентами - деловая репутация компании. Ведь, как правило, эти люди общаются в тех кругах, где известна информация не только о качестве услуг той или иной компании, но и о том, как она ведет себя на рынке с другими участниками. Стоит отметить, что если менеджеры Senior Group не могут подобрать клиенту подходящий вариант, например из-за отсутствия свободных мест в резиденции, то они могут порекомендовать кого-либо из наших конкурентов.
- Как вести переговоры с клиентом: 8 способов борьбы с безразличием
Дмитрий Мазуров,
генеральный директор, «Санрайз тур»
С каждым годом все больше туристов выбирают отдых на высшем уровне. Именно поэтому перед нами остро встал вопрос о выделении клиентов класса «премиум» в отдельный сегмент, поскольку они ожидают большего от взаимодействия с менеджером и организацией в целом.
К примеру, клиентам «Санрайз тур Премиум» наша компания предлагает воспользоваться услугами персонального менеджера и персонального гида, расширенной программой страхования. Также организованы встреча в аэропорту с опцией fast track (встреча у трапа самолета и проход паспортного контроля без очереди), комфортное заселение в отель, индивидуальные экскурсии и многое другое. Для расширения сервисных возможностей мы планируем предложить VIP-клиентам услугу выезда нашего менеджера для оформления тура.
Для позиционирования программы премиального сервиса был разработан логотип, отличный от основного бренда «Санрайз тур», в котором преимущественно используются благородные шоколадный и золотой цвета. Для удобства туристов, выбирающих программу «Санрайз тур Премиум», будет разработан сайт, на страницах которого можно детально ознакомиться со всеми привилегиями и сервисами, предоставляемыми компанией, и просто почитать интересные истории путешествий. Сейчас создана отдельная страница программы «Премиум», на которую турист может перейти с основного сайта «Санрайз тур».
Особое внимание следует уделять сотрудникам, которые взаимодействуют с премиум-клиентами. Они должны разговаривать на одном языке: уметь не только ответить на вопрос клиента, но и, например, помочь ему выбрать наиболее подходящий отель. Чтобы добиться качественного обслуживания, мы запустили программу обучения сотрудников. Дважды в год перед началом сезонов (зима и лето) проводится курс тренингов и семинаров по работе с премиум-клиентами. И только после того как менеджер сдаст итоговый тест, он начинает работать с такой категорией туристов.
1 High Net Worth Individual - термин, применяемый для обозначения состоятельных частных клиентов.
2 Executive search - технология поиска кандидатов высшего управленческого звена.
3 Специальная служба помощи, которая во многом заменяет клиенту личного секретаря: помогает решать экстренные и ежедневные вопросы, предоставляет исчерпывающую информацию по запросам, а также бесплатно оказывает любые консультационные услуги.
Что такое программа «Сбербанк Премьер»?
Для тех, кто желает заполучить привилегированный статус вип клиента в Сбербанке, разработана специальная программа «Сбербанк Премьер», став участником которой вы получаете:
— личного менеджера;
— выгодные условия по самым разным продуктам Сбербанка;
— круглосуточную телефонную линию для подробных консультаций;
— возможности планирования финансовых потоков;
— отдельную зону обслуживания.
Оформив премиальный пакет, вы тут же из разряда обычных физических лиц становитесь премиум клиентом. Это позволит не только воспользоваться предложением на выгодной основе, но и получить огромные возможности в сфере покупок и путешествий за границей. Став ВИП клиентом Сбербанка, ваш личный менеджер подскажет, как действовать в той или иной ситуации, а если вы привыкли общаться с представителем Сбербанка с глазу на глаз, то воспользуйтесь списком отделений учреждения, в которых созданы специальные зоны премиум обслуживания.
Стоимость обслуживания Вип клиента
Если ваша карта на конец месяца будет обладать суммарным балансом в 2,5 млн. рублей, вы получите пакет бесплатно.
На протяжении льготного периода (с момента оформления и до последнего числа месяца, следующего за текущим) вы получаете выгодные условия ведения вашей программы: комиссия не начисляется.
По истечению льготного срока комиссия будет изыматься только в случае, если на карте находится 2,5 и выше млн. рублей.
Кроме того, действуют лимиты на проведение операций с картой:
— 500 тыс. рублей или 12,5 тыс. долларов на снятие налички в день;
— 10 млн. рублей на зачисление в день (а также их эквиваленты).
Лимит на выдачу с кассы и совершение покупок товаров и оплаты услуг отсутствует.
Вам будет предложен целый пакет услуг, значительно упрощающий жизнь и предлагающий премиальный сервис. Среди них:
Премиальная карта Visa, MasterCard, BlackEdition
Эти карты позволяют осуществлять покупку в разных уголках страны, проводить управление картой на расстоянии, пользоваться «услугой консьержа» для бронирования столика в ресторане, билетов и номеров гостиниц. К тому же вам предлагается страхование денежных средств на карте, лишиться которых вы можете во время кражи или незаконного использования карточного счёта. Эти карты не обошли стороной страхование жизни и здоровья владельца, в частности при выезде за рубеж.
Карты позволяют получить скидки и бонусы в огромном количестве магазинов, ресторанов и отелей, расположенных по всему миру. Особый плюс таких карт заключается в том, что вы можете не выстаивать очередь на кассе в магазине, — достаточно расположить карту у бесконтактного считывающего приспособления, и ваша покупка будет оплачена в считанные секунды.
Кроме того, карта позволит оставаться в курсе всех событий и операций, проводимых с ней. Для этого программой установлено бесплатное смс-оповещение. Клиент также может заблокировать карту в любое время дня и ночи. Такое мероприятие крайне важно, в случае утери или кражи вашей карты.
Особый вклад для физических лиц
Используя пакет «Сбербанк Премьер», вы получаете колоссальные возможности держателей депозитных счетов. Вам будут предложены выгодные условия:
— «Премьер Сохраняй» доступен для лиц, имеющих 1 млн. рублей, при этом вы не будете терять % при досрочном снятии денег (ставки на тело депозита – 0,01%);
— «Особый Сохраняй» предлагает вкладчикам высокий доход (ставки от 7,7-10,16% в зависимости от сроков депозита) на сумму от 1 млн. рублей; нельзя досрочно снять или пополнить;
— «Особый Пополняй» принесёт владельцу от 8,6-9,45% годовых; этот вклад – пополняй сколько хочешь на протяжении 3-х лет;
— «Особый Управляй» (клиент может частично снимать и пополнять счёт, при этом вклад обладает доходностью 7,85-8,44% годовых).
Следует заметить, что предложенные вклады действуют только для держателей карты «Сбербанк Премьер», в некоторых случаях «Сбербанк Первый».
Хранение денег и драгоценностей в банковской ячейке
Когда вы отправляетесь в путешествие за границу, самое время позаботиться о сохранности ювелирных украшений и наличных. Помните, воры всегда на чеку. Так что за определённую плату вы можете организовать ячейку в Сбербанке, получив скидку в 20%, имея премиальное соглашение.
В спектр услуг входит:
— аренда сейфа;
— замена его на больший размер;
— пролонгация аренды ячейки;
— допуск к сейфу только выбранных вами лиц.
Помните, ваши вещи будут надёжно сохранены в Сбербанке.
Статус премиум для конвертации валюты и операций с драгметаллами
В пакет премиальный входит возможность совершения операций купли-продажи иностранной валюты со счёта на счёт или на карту. Конвертацию валют, только будучи клиентом «Сбербанк Премиум», можно осуществить по льготному курсу.
Также по специальному курсу вам предлагается купить-продать банковские металлы: золото, платина, серебро, палладий.
Чтобы ознакомиться с обменным курсом, на сайте Сбербанка имеется конвертер, используя который вы сможете просчитать необходимый вклад под нужный эквивалент.
«Сбербанк Премиум» и страхование жизни.
Инвестиционное страхование жизни предусматривает внесение денежных средств на указанный в договоре срок, по истечению которого вкладчик получает не только накопленную сумму, но и доход, верхняя планка которого не определена (иногда достигает 200%).
Следует заметить, что страховая сумма не будет делиться при разводе и на неё нельзя наложить арест. Минимальный срок программы страхования жизни в банке составляет 5 лет. Существует возможность увеличения суммы страхования (пополняй сколько хочешь), вот только страховая компания не даёт гарантий получения дохода, хотя и старается распределить вклад по принципу – 80% в высокодоходные активы, 20% — низкодоходные.
ПИФы и акции
Для решения любых вопросов клиент может воспользоваться открытой линией контактного центра или же связаться с персональным менеджером. Как известно, обладатели крупных сумм готовы инвестировать и получать от капиталовложений особые выгоды. Прекрасным инструментом для этого являются , позволяющие получать высокий доход от операций с акциями и облигациями. Обратившись к личному менеджеру, клиент сможет передать возможность маневрировать лишними денежными средствами на финансовом рынке.
Как стать участником программы «Сбербанк Премиум»?
Получить пакет услуг можно, заполнив специальную заявку для связи с консультантом на сайте финансового учреждения. Здесь вы вводите свои контактные данные и указываете время звонка. Специалист банка свяжется с вами в оговоренное время для дальнейшей консультации.
Программа разработана с целью обеспечить и упростить обслуживание многих состоятельных клиентов. Кроме того, банк предлагает проценты по вкладам на порядок выше средних рыночных.
Чтобы стать клиентом нужно:
— либо обладать вкладом от 1 до 8 млн. рублей;
— либо получать заработную плату на карту банка в размере 150-500 тыс. в месяц на протяжении полугода.
Вот, пожалуй, основные преимущества для клиентов премиум-класса. Вам достаточно только доверить свои активы самому надёжному банку страны, — высокая доходность, множество выгод от покупок и приятный сервис вам гарантированы.
После кризиса отношение VIP-клиентов к предлагаемым банками услугам по управлению их деньгами существенно изменилось. Как и ожидания относительно результатов управления личными капиталами. В индустрии private banking выявились серьезные недостатки, что привело к снижению доверия клиентов, переходу их на обслуживание из одних структур private banking в другие. В условиях нестабильности, сохраняющейся на финансовом рынке, выиграет тот банк, который услышит клиента и сможет выстроить с ним взаимовыгодные отношения.
Если говорить о private banking в России, то в большинстве случаев под этим понимается VIP-сервис при практически той же линейке банковских продуктов, которая предлагается обычному клиенту. При этом та небольшая часть услуг, которые действительно соответствуют private banking в западном понимании, в первую очередь подразумевает инвестиционное консультирование и управление капиталом с использованием всех доступных финансовых инструментов.
Место private banking в сегментировании клиентов банков
В настоящее время потребителей банковских услуг можно условно разделить на четыре группы в зависимости от целей сбережений:
Low-сегмент - массовый потребитель банковских услуг с невысокими доходами, сберегающий средства, как правило, на депозитах под определенную покупку или на черный день;.
- middle-сегмент - более продвинутые и активные в финансовом плане россияне, имеющие хорошие перспективы карьерного роста. Помимо депозитов, они инвестируют сбережения с целью получать более высокий доход в наиболее распространенные инвестиционные инструменты (ПИФы, ОМС, реже - самостоятельное формирование инвестиционного портфеля через брокерское обслуживание в банке или инвестиционной компании). Цель - дорогостоящие покупки, накопление первоначального капитала для начала собственного бизнеса и т. п.;
- premium-сегмент - это обеспеченные люди; как правило, топ-менеджеры компаний или владельцы среднего бизнеса, предпочитающие продукты mass affluent, VIP-сервис, отдающие средства в доверительное управление. Цель - накопление и приумножение собственного капитала;
- top-сегмент - состоятельные клиенты, значительный размер капитала которых требует разработки персональной стратегии инвестирования и управления портфелем, более сложных подходов к диверсификации портфеля. Как правило, владельцы крупного бизнеса. Цель - сохранение собственного капитала и передача его по наследству.
Private banking в России ориентирован на два последних сегмента, и такой вид обслуживания традиционно носит приставку VIP. Однако идентификация VIP-клиента не заканчивается его целевыми устремлениями и финансовыми возможностями для инвестирования. Необходимо дальнейшее сегментирование данных клиентов в зависимости от их склонности к риску, ожидаемой доходности, горизонта инвестирования, степени осведомленности о рынке и т. п.
Кто такой VIP-клиент, чего он ожидает от private banking
Изначально к VIP-клиентам относили лиц, для которых банковские услуги организовывались в частном порядке. На этапе создания данного направления банковского бизнеса ставка делалась на клиентов, огромное состояние которых формировалось поколениями (как и отношения между семьями и банкирами). Private banking для таких капиталов перешел в разряд family banking.
Современный взгляд на VIP-клиента и private banking в части управления сбережениями имеет свои отличительные особенности по сравнению с ранними, «классическими» формами, а именно:
Резко возросло и продолжает расти количество состоятельных людей, особо быстрыми темпами в развивающихся экономиках, что привело к формированию индустрии массового private banking;
- добавилось понятие «корпоративный VIP-клиент» - сочетание обслуживания частного лица и его бизнеса, что позволяет существенно нарастить объем денег в управлении помимо частных накоплений;
- произошло размывание границ private banking и розничного бизнеса банков в продуктовом разрезе, то есть универсализация услуги. В результате эксклюзивность private banking была утрачена, а технологии его предоставления фактически интегрировались в обычный розничный бизнес;
- трансформировалось понятие «доверие». Из-за слабой осведомленности большинства VIP- клиентов о существующих инструментах инвестирования, число которых резко выросло за последнее десятилетие, они, как правило, не рискуют размещать деньги в малознакомых инструментах.
Банкам, планирующим развивать направление private banking, необходимо определить, кого они относят к категории своих VIP-клиентов. Также нужно понять, что данный тип клиента ждет от банка, и исходя из этого формировать стратегию позиционирования в целевом клиентском сегменте и продуктовую стратегию.
Сейчас успех развития private banking определяется не многообразием предлагаемых инвестиционных продуктов, ценность которых снижается в условиях высокой неопределенности, волатильности финансового рынка и возможного разворота корреляций. Основным фактором успеха при работе с ВИПами становится клиентоориентированность бизнеса банка, то есть учет пожеланий клиента, его видения и требований к управлению капиталом, а также безопасность для капитала. Поэтому ставка должна делаться не столько на знание инструментария для инвестирования, сколько на знание макросреды и факторов, определяющих рыночные тренды.
В текущей ситуации все большее количество VIP-клиентов ожидают от private banking следующего:
Максимальной защиты капиталов против чрезмерной доходности. VIP-клиенты готовы жертвовать доходностью своих накоплений при условии обеспечения их сохранности в случае возникновения шоков на рынках;
- возможности получать консультацию по портфелю в целом при размещении капиталов, а не заниматься самостоятельной разработкой стратегии инвестирования и выбором финансовых инструментов из предлагаемого перечня;
- доступа ко всем финансовым инструментам, предлагаемым глобальным рынком для широкой диверсификации портфеля в части активов, географии, валютного измерения;
- наличия у банка технических средств для взаимодействия и оперативного принятия решений без непосредственного присутствия в банковском офисе.
Медленно, но верно рынок управления крупными частными капиталами будет дрейфовать в сторону клиентоориентированной стратегии менеджмента.
Варианты позиционирования при работе с VIP-клиентами
В индустрии private banking в ближайшее время конкуренция будет усиливаться под влиянием как слабого роста экономики, так и необходимости использовать имеющиеся «производственные мощности» инвестиционных подразделений банков и управляющих компаний. Выиграют те из них, кто перейдет от продажи различных банковских продуктов, в том числе инвестиционных, к удовлетворению потребности клиента, предложению решений по управлению его капиталом.
В связи с этим наиболее перспективными стратегиями позиционирования в ближайшем будущем могут стать:
- «Обеспечение надежности вложений и сохранности капитала». Интересна для владельцев крупных капиталов, однако реализовать данный лозунг на практике российским банкам трудновато. Клиенты в большинстве своем будут выбирать крупные зарубежные банковские структуры (или их дочерние компании в России);
- «Оперативное управление портфелем» - отклик на текущее развитие событий на финансовом рынке в силу его высокой волатильности, непредсказуемости, неопределенности и т. п. Необходимо наличие в банке профессиональной команды, способной сформировать персональную стратегию инвестирования частного капитала, а также проявить гибкость в использовании различных инструментов. Все это интересно клиентам, которые не относятся к группе крайних консерваторов и хотят получать более значимый доход. Актуально для частных российских банков, которые будут действительно оказывать услуги private banking узкому кругу лиц, а не предлагать стандартные стратегии инвестирования для тех, чей доход превышает принятый в банке порог;
- «Осведомленность и работа с инструментами и провайдерами услуг на достаточно мощной платформе» - предполагает полный охват глобального рынка (пусть через контрагентов) в разрезе географии, бирж, активов, возможность использования широкого спектра финансовых инструментов на практике. Эта стратегия наиболее интересна клиентам, желающим максимально диверсифицировать инвестиционный портфель в глобальном масштабе и проявляющим определенную осведомленность в области функционирования финансовых рынков.
Продуктовая стратегия для VIP-клиентов
Продуктовая стратегия банка, предлагаемая VIP-клиентам, должна формироваться не из идеи «что имею, то и продаю», а в привязке к выбранной стратегии позиционирования. Текущий момент, характеризующийся высокой неопределенностью на рынках и высокими рисками инвестирования при определенном росте интереса к спекуляциям, вынуждает банки и управляющие компании не только предлагать различные стандартные инвестиционные продукты, но и решать вопросы их адаптации к изменяющейся рыночной ситуации. Прежние подходы, когда от VIP-клиента требовалось определиться с инвестиционной стратегией, декларацией и уровнями принимаемого риска, в условиях высокой волатильности уже не работают.
Разработка линейки инвестиционных продуктов в современных условиях - дорогое удовольствие, не говоря уже о налаживании системы инвестиционного консультирования и управления крупными портфелями клиентов в индивидуальном порядке. Так, если для premium-сегмента можно разработать стандартные услуги, то для tор-сегмента банальной продуктовой линейкой уже не обойтись. Для таких клиентов необходимы как глобальная инфраструктура размещения капитала (в противном случае подразделение private banking будет неконкурентоспособно по сравнению с предложениями западных игроков или их «дочек»), так и персональный менеджер с универсальными знаниями финансового рынка в целом.
Елена МАТРОСОВА, директор Центра макроэкономических исследований и стратегических разработок группы БДО в России, специально для Banki.ru
